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构建“银企命运共同体” 北京积极打造普惠金融

时间:2019-02-28 20:04来源:投资理财 作者:华特投资 点击:
原标题:构建“银企命运共同体”北京积极打造普惠金融服务金字招牌千龙网北京2月26日讯(记者傅昱佳)2018年末,

  原标题:构建“银企命运共同体” 北京积极打造普惠金融服务金字招牌

  千龙网北京2月26日讯(记者 傅昱佳)2018年末,北京银行业对小微企业贷款余额11986.38亿元,同比增长15.23%;

  2018年末,北京市小微企业申贷获得率90.68%,同比提高2.39个百分点;

  2018年末,北京市小微企业贷款户数25.72万户,同比增加5.95万户。

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  近年来,北京市充分结合首都功能定位和北京地区民营企业特点,着力疏通政策传导“最后一公里”,引导银行保险机构主动构建互信共赢的“银企命运共同体”,积极打造普惠金融服务金字招牌,推动民营、小微企业融资增量扩面、减费降本。北京地区小微企业贷款利率显著低于全国平均水平。

  打破民营企业“融资难、融资贵”困局

  众所周知,对于一些暂时遇到困难,但有市场、有前景、有技术竞争力的民营企业而言,债券市场融资难度成为企业发展的重要掣肘。尤其对于AA评级的民营企业,其在银行间债券市场一直占比较少,数据显示,2018年全年,AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模不超1%。针对这一情况,近年来,北京市陆续出台及与相关部门联合出台了关于做好股票质押融资业务风险管理、进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展、深化北京民营和小微企业金融服务等一系列政策文件,引导银行机构更为规范有效地支持企业融资周转“无缝衔接”。

  2018年11月20日,北京银行首次推出与中债信用增进投资股份有限公司联合创设的信用风险缓释凭证(下称“CRMW”),支持国内最大的民营出租车运营商之一——北京银建投资公司成功发行2018年度第一期短期融资券。该笔债券期限365天,发行规模5亿元,发行利率6.34%。为降低企业融资成本,提振投资者信心,北京银行与中债增进为本期债券配套创设了0.5亿元CRMW。这是银行间市场首单以AA评级民企发行的CP作为标的债券的CRMW。

  由于风险对冲手段充足,前期销售沟通充分,该笔债券得到了市场的追捧,多家机构参与了CRMW认购,认购倍数达3倍,最终创设费率1.60%。本期债券创同期可比民营债券利率新低。对于北京银建投资公司而言,CRMW费用由信用买方即投资人承担,未增加发行人成本,同时提高债券兑付预期,增加发行成功率,降低发行成本。本次债券发行为其解决了长期以来发行难、发行贵的难题,提升了其债券融资可获得性,助其实现贷款融资与债券融资良性循环。

  此外,北京市还制定了推进银行业小微企业金融服务高质量发展的实施细则,完善小微企业信贷投放考核机制、成本监测机制和通报机制。通过细化落实尽职免责条款,形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。2018年末,北京银行业小微企业贷款余额11986.38亿元,同比增长15.23%;小微企业申贷获得率90.68%,同比提高2.39个百分点;小微企业贷款户数25.72万户,同比增加5.95万户。中资银行普惠型小微企业贷款“两增两控”考核整体达标,提前超额完成全年信贷计划。

  同时,北京市通过设定利率目标,规范服务收费等一系列手段,推进小微贷款“降成本”,全市14家法人银行新发放普惠型小微企业贷款利率逐季稳步下行,截至2018年四季度平均利率水平比年初下降13个BP,整体完成利率压降工作目标。北京地区小微企业贷款利率显著低于全国平均水平,其中普惠型小微企业贷款利率低于全国平均水平超过1个百分点。严格执行涉企收费政策及“两禁两限”要求,常规服务收费“能减尽减”,主动为企业让利。

  创新产品服务,拓展民营企业融资平台渠道

  借助大数据、人工智能等互联网核心技术,改造升级银行传统风控体系、信用评价模型和产品营销模式,有效延伸服务半径、降低获客成本、解决授信环节银企信息不对称问题。鼓励银行机构发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券,放宽发行条件,将小微企业贷款的基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。

  例如,某小微文创企业有货值2亿元的进口文物展业务,按照要求需提供3471万元、期限1个月的担保。由于企业规模小难以获得银行授信,只能缴纳3471万元保证金,对企业来讲操作难度很大,几乎只能放弃此项业务。关税保证保险试点推出后,企业花费7万元保费,通过保险提供关税担保即可办理通关手续,大大缓解企业在进口业务环节遇到的融资压力。关税保证保险改革,中小企业通过小保费承接大项目,降低了企业通关成本,提高了货物通关效率,激发了首都进口相关产业活力。

(责任编辑:皇冠)
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